インデックス投資と投資信託の違いとは？比べるものではない理由を教員が解説

「インデックス投資と投資信託って何が違うの？」

TikTokのコメントでこの質問をいただきました。実はこれ、比べるものではありません。

「リンゴとフルーツの違いは？」と聞かれているようなもので、片方がもう片方の中に含まれている関係です。この記事でスッキリ整理します。

📋 この記事の目次

投資信託とは何か

投資信託とは、複数の投資家からお金を集めて、まとめて運用する仕組みのことです。

たとえば1人では買えないような多くの銘柄に分散投資することができます。100円から始められる商品も多く、少額でも世界中の株に投資できるのが特徴です。

💡 投資信託は「器（うつわ）」
お金を入れる「器」のようなもの。その器の中に何を入れるか（どう運用するか）は、商品によって違います。

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの指数（インデックス）に連動することを目指す運用方針のことです。

「市場全体の平均点を取りにいく」投資スタイルです。特定の銘柄を選んで市場平均を上回ろうとするのではなく、市場全体をまるごと買うイメージです。

💡 インデックスは「運用方針」
器の中に何を入れるかという「方針」の話。市場全体に連動させる方針がインデックス型です。

ここで整理します。

言葉	意味	例
投資信託	商品の「形式・器」	eMAXIS Slim、楽天・プラスなど
インデックス型	運用の「方針」	S&P500・オルカンに連動させる

投資信託という器の中に、インデックス型とアクティブ型の2種類があります。「インデックス投資をする」とは、「インデックス型の投資信託を買う」ということです。

インデックス型と対になるのがアクティブ型です。プロのファンドマネージャーが銘柄を選んで、市場平均を上回るリターンを目指します。

⚠️ アクティブ型の現実
長期で見ると、アクティブ型の約8割はインデックス型に負けるというデータがあります。しかも信託報酬が高い分、コストで確実に損をしています。

理由は3つです。

「市場平均を上回ろうとするプロの8割が負けるなら、市場平均をそのまま取りにいく方が合理的」という考え方がインデックス投資の本質です。

教員という職業は、本業が忙しい。毎日市場を監視したり、銘柄を分析する時間はありません。

インデックス型は「一度設定したらほったらかし」が基本です。毎月決まった額を積み立てて、あとは放置。これが教員の生活スタイルに合っています。

💡 教員にインデックス型が向いている3つの理由
① 毎日チェックしなくていい
② 銘柄選びの知識が不要
③ 長期保有で着実に積み上がる

インデックス型投資信託の代表的な商品は以下の2つです。NISAのつみたて投資枠で購入できます。

商品名	連動する指数	信託報酬
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	米国大型株500社	年0.08140%
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）	世界約50カ国・3,000銘柄	年0.05775%

どちらもSBI証券・楽天証券で購入できます。どちらの商品を選ぶかについてはこちらの記事で詳しく書いています。

⚠️ この記事について
この記事は私の個人的な体験と考えをまとめたものです。投資にはリスクが伴います。最終的な判断はご自身でお願いします。

現役公立高校教員。楽天証券でNISA積立、SBI証券で高配当株投資を実践中。過去にFPに保険を7本売られた失敗を経て、お金の自己防衛を学んだ。教員ならではのお金の失敗と実践をぶっちゃけ発信中。