以前、勤めていた学校での話です。

3年生の進路相談シーズン。担任の先生から「A君の希望進路について話し合いたい」と声がかかり、職員室に何人かの教員が集まりました。

A君の希望は、こうでした。

「将来は投資で生きていきたい」

その言葉を聞いた瞬間、ベテランの先生がすぐに口を開きました。「家族が株でもやってるんじゃないか」「投資で生きていくなんて無理だ」「危険な考えだから、きちんと指導した方がいい」——そんな声が続きました。

私はそのとき、何も言えませんでした。

でも、頭の中でずっとひっかかっていたことがあります。その先生たちは、「投資」の中身を聞いたのだろうか。

職員室での反応が、引っかかった理由

「投資で生きていきたい」という言葉に対して「危険だ」と反応すること自体は、わからなくもありません。株の短期売買やFXのような投機的な取引で「一攫千金を狙う」という意味なら、それは確かに不安定で、18歳の若者の将来設計としては現実的ではないかもしれない。

でも、先生たちは誰一人として「どんな投資をしたいの？」とA君に聞いていませんでした。

もしA君が言っていたのが「インデックスファンドへの長期積立で資産を築いて、生活費をまかなえるくらいにしたい」という意味だったとしたら——それは、今の10代・20代にとって、むしろ正しい方向性だと私は思います。

「投資」は一括りにできない。トレードと積立は全然違う

「投資」という言葉は広すぎます。大きく分けると、以下の2種類があります。

種類	内容	リスクの性質
投機（トレード）	株の短期売買・FX・仮想通貨の値動きを予測して売り買い	短期で大きく動く。損失が出るリスクが高い
長期積立投資	インデックスファンド（全世界株・米国株）に毎月定額を積み立てる	短期では上下するが、長期では成長する傾向がある

職員室での「投資は危険だ」という反応は、おそらく前者——投機やギャンブルに近い行為——をイメージしてのことだと思います。それなら気持ちはわかります。

一方、後者の長期インデックス積立は、金融庁が推進しているNISA制度そのものです。国が「やった方がいい」と言っている行為を、学校では「危険だ」と教えている。この矛盾が、私にはずっと気になっています。

インデックス積立をやらないと詰む世代の話

なぜ今の若い世代にとって投資の知識が重要なのか。少し数字で見てみます。

年金だけでは生活できない現実

厚生労働省の試算では、現在20〜30代が受け取る年金額は、今の高齢者より2〜3割程度少なくなる見通しとされています。少子化・長寿化が同時に進む中で、「年金をもらいながら普通に生活できる」という前提は、今の若者には通用しなくなっています。

「老後2,000万円問題」として話題になりましたが、あれは「年金だけでは足りない分を自分で用意する必要がある」という当たり前の話です。それを30代・40代から準備するか、18歳から準備するかでは、複利の効果が全く違います。

退職金も、かつてほど期待できない

「教員は退職金があるから安心」という話をよく聞きます。確かに教員の退職金は他の職業と比べれば手厚い方ですが、2000年代以降、段階的に削減が進んでいます。

「退職金と年金があるから老後は大丈夫」という昭和の前提は、今の20〜30代には当てはまらなくなってきています。

インフレという見えにくいリスク

もうひとつ忘れてはいけないのが、インフレです。現金をそのまま持っていると、物価が上がった分だけ実質的な価値が下がります。

年率2%のインフレが30年続くと、今の100万円は実質的に約55万円の価値になります。「貯金があるから安心」という感覚が、じわじわと足元を削っていく——これが現代のリスクです。

だからこそ、A君の「投資で生きていきたい」という言葉には、時代を読んだ本質が含まれている可能性がある。私はそう思います。

なぜ教員はお金に疎くなりやすいのか

「教員はお金の話に疎い」というのは、悪口ではなく、構造的な話です。

身分保障が「お金を考えなくていい環境」を作る

公立学校の教員は、地方公務員です。よほどのことがない限り、クビにはなりません。毎月決まった給与が振り込まれ、共済年金と退職金が保障されている。この構造の中にいると、「自分でお金を管理・運用しなくてはいけない」という必要性を感じにくくなります。

これは教員の怠慢ではなく、環境が生む自然な結果です。人は「必要に迫られなければ学ばない」のが普通です。

多忙すぎて、外の情報が入ってこない

教員の労働時間は長い。授業準備、部活指導、保護者対応、校務分掌——放課後も夜も、頭の中は学校のことで埋まっています。お金の勉強をする時間的・精神的な余裕が、そもそも少ない職業です。

周囲が同じ価値観の人ばかり

教員という職業は、職員室に同じ職業の人しかいません。民間企業のように「同期が転職した」「株で資産を作った同僚がいる」という話が入ってくる機会が少ない。情報の偏りが、知識の偏りになります。

だから教員にこそマネーリテラシーが必要だと思う

ここまで書いてきたことをまとめると、こうなります。

• 今の若い世代は、年金・退職金だけでは老後の生活費が足りなくなる可能性が高い
• インフレに対応するためにも、資産を育てる知識が必要になってきている
• でも教員は、構造的にその知識を得にくい環境にいる

そして、もう一つ大事なことがあります。

教員は、子どもたちの進路に関わる立場です。A君のように「投資で生きていきたい」という夢を話してきた子に対して、正確な知識を持って向き合えるかどうか。「危険だ」と一言で切り捨てるのか、「どんな投資をしたいの？」と一歩踏み込んで聞けるのか。

その違いは、教員自身のマネーリテラシーによって生まれます。

「お金の話は学校では教えない」という時代は、終わりつつある。
高校の授業でも投資・資産形成が学習指導要領に盛り込まれた今、教員がその内容を正確に理解していなければ、子どもに正しいことを伝えられない。

子どもたちの未来のためにも、教員自身がお金を学ぶことは、もはや「個人の趣味」ではなく、仕事の一部だと私は思っています。

僕自身の失敗と、このブログを始めた理由

偉そうなことを書いてきましたが、私自身はどうだったか。正直に言います。

数年前まで、私はマネーリテラシーのかけらもありませんでした。

FPに相談したら保険を7本契約させられ、月5万円以上の保険料を毎月払い続けていました。「先生も入ってますよ」という言葉を信じて、内容もよく確認せずに判を押した。典型的な被害者パターンです。

変わったきっかけは、リベ大（両学長のYouTubeチャンネル）との出会いでした。「お金の勉強をすれば人生は変わる」という言葉が、刺さりました。そこから少しずつ勉強して、保険を解約し、NISAを始め、不動産投資を始め、家計を見直しました。

今でも失敗しながら進んでいます。でも、「知らないまま」よりははるかにいい。

このブログを始めたのは、同じような立場の教員や、子育てをしながらお金に不安を感じている人たちに、「私の失敗と学びを共有したい」という気持ちからです。正解を教える場所ではなく、同じ目線で一緒に考える場所にしたいと思っています。

A君のような生徒を、次は正面から受け止められる教員でいたい——そう思いながら、今日も書いています。